Ankiety wstępne i zdolność kredytowa — jak zbierać dane klienta przed konsultacją

Ankiety wstępne i zdolność kredytowa to pierwszy krok każdej sprawy kredytowej: zanim usiądziesz z klientem do konsultacji, musisz znać jego dochody, zatrudnienie, zobowiązania, cel finansowania i historię. Dobrze zaprojektowana ankieta wstępna skraca konsultację o 30–45 minut i pozwala wejść przygotowanym — z propozycją, a nie z pytaniami. Pracuję jako doradca kredytowy od 12 lat i wiem, że klient, który wypełnia ankietę online przed spotkaniem, jest inaczej zaangażowany niż ten, którego wypytujesz od zera. W tym artykule pokazuję, co musi zawierać ankieta zdolności kredytowej, podaję 15 gotowych pytań i tłumaczę, dlaczego ankieta podnosi konwersję i retencję.

W skrócie

• Ankieta wstępna zbiera: dane osobowe, dochody, zatrudnienie, zobowiązania, cel finansowania i majątek.
• 15 pytań z tabeli poniżej klient wypełnia w 10–15 minut przed konsultacją — Ty zyskujesz przygotowanie.
• Pytania o dochody i zobowiązania pozwalają wstępnie ocenić zdolność i wybrać właściwe banki.
• Ankieta wysłana jako formularz online zapisuje odpowiedzi w karcie sprawy — nie pytasz drugi raz.
• Klienci, którzy wypełnili ankietę, rzadziej odwołują konsultacje — zaangażowanie rośnie przed spotkaniem.
• OneCRM dla eksperta kredytowego kosztuje 99 zł/mies. (990 zł/rok), 14 dni za darmo, bez karty.

W tym artykule

Ten tekst to przewodnik po onboardingu klienta kredytowego:

• CRM dla eksperta kredytowego i finansowego — hub silosa.
• Pipeline wniosków kredytowych — gdzie ankieta siedzi w procesie.
• Portal klienta dla doradcy kredytowego — co dzieje się po ankiecie.
• Jak pozyskać leady dla doradcy kredytowego — skąd biorą się klienci.

15 pytań ankiety zdolności kredytowej

Obszar	Pytania
Cel i kwota	1. Jaki jest cel finansowania? 2. Jaka kwota? 3. Na jaki okres?
Dochody	4. Forma zatrudnienia (umowa o pracę, zlecenie, JDG)? 5. Miesięczny dochód netto? 6. Staż pracy?
Zobowiązania	7. Czy masz kredyty/leasing? 8. Łączna miesięczna rata? 9. Karty kredytowe i limity?
Mieszkanie / majątek	10. Czy posiadasz nieruchomość? 11. Wkład własny — kwota? 12. Czy masz kogoś na utrzymaniu?
Historia	13. Czy miałeś opóźnienia w spłatach? 14. Czy korzystałeś z kredytu hipotecznego wcześniej? 15. Kiedy planujesz decyzję?

Dlaczego ankieta podnosi konwersję

Klient, który wypełnił ankietę, przeszedł już część drogi: przemyślał cel, kwotę i dochody, a Ty masz dane do wstępnej oceny zdolności przed rozmową. Konsultacja zamienia się z „wypytywania” w „omawianie oferty”. Do tego ankieta filtruje leady — klient bez zdolności albo z nierealnymi oczekiwaniami odsiewa się sam, zanim pochłonie Twoje godziny. To naturalny element procesu opisanego w pipeline wniosków kredytowych, a odpowiedzi trafiają do karty sprawy w systemie. Szczegóły onboardingu przez portal znajdziesz w portalu klienta dla doradcy kredytowego.

Ankieta a zdolność kredytowa — co liczysz przed konsultacją

Z danych ankiety robisz wstępną symulację: dochód netto minus raty istniejących zobowiązań daje Ci realny bufor na nową ratę. Banki liczą zdolność według własnych wskaźników (m.in. DTI, bufor rekomendacji KNF), ale wstępny szacunek pozwala odsiać banki, które nie przejdą, i wybrać 2–3 realnych kandydatów do oferty. O tym, jak prowadzić ten wybór w systemie i nie gubić ofert, piszę w artykule terminy bankowe i deadline'y.